1. Identifica tus objetivos y prioridades: Antes de comenzar cualquier planificación, define claramente tus metas y prioridades. ¿Qué quieres lograr con tu patrimonio? Ya sea asegurar el bienestar de tu familia, minimizar impuestos o apoyar causas benéficas, tener claridad en tus objetivos te ayudará a tomar decisiones más informadas.

2. Evalúa tu situación financiera actual: Realiza un análisis completo de tus activos, deudas, ingresos y gastos. Esto te dará una visión clara de tu situación financiera y te ayudará a determinar cuánto puedes destinar a la planificación patrimonial. Considera trabajar con un asesor financiero para obtener una evaluación más precisa y profesional.

3. Crea un testamento o un fideicomiso: Estos documentos legales son fundamentales para establecer cómo deseas que se distribuyan tus bienes después de tu fallecimiento. Un testamento es más común y se utiliza para establecer tus deseos, mientras que un fideicomiso puede brindar beneficios adicionales, como evitar el proceso de sucesión y mantener la privacidad. Consulta con un abogado especializado en derecho sucesorio para asegurarte de que se cumplan tus deseos.

4. Considera el seguro de vida: El seguro de vida puede ser una herramienta valiosa para proteger a tu familia y asegurar que estén cubiertos financieramente en caso de que faltes. Evalúa tus necesidades de seguro de vida y considera las opciones disponibles, como pólizas a plazo o seguros de vida permanentes, para determinar cuál se adapta mejor a tu situación.

5. Actualiza regularmente tu plan: A medida que cambien tus circunstancias y objetivos, es importante revisar y actualizar tu planificación patrimonial. Cambios en tu situación familiar, adquisición de nuevos activos o cambios en las leyes fiscales pueden requerir ajustes en tu plan. Mantente al tanto de tus documentos legales y realiza revisiones periódicas para garantizar que sigan reflejando tus deseos y circunstancias actuales.

Recuerda que la planificación patrimonial es un proceso continuo y que trabajar con profesionales, como abogados y asesores financieros, puede brindarte el asesoramiento especializado necesario para tomar decisiones sólidas y proteger tu patrimonio de manera efectiva.

 A continuación, les ofrecemos un resumen sobre la polémica Ley SB 264 promulgada por el Gobernador del Estado de la Florida, Ron DeSantis, el pasado 8 de Mayo del año en curso y que se pondrá en vigencia a partir del 01 de Julio del 2023.  La ley se refiere específicamente, a que los ciudadanos de China, Rusia, Irán, Corea del Norte, Cuba, Venezuela y Siria (Foreign Country of Concern) tienen prohibición de comprar inmuebles dentro de un área de 10 millas cercanas a una base militar o que estén cerca de un establecimiento de infraestructura crítica, tales como: plantas químicas, refinerías, plantas eléctricas, plantas de tratamiento de agua, terminales de gas natural líquido, centrales de telecomunicaciones, plantas procesadoras de gas, puertos marítimos, puertos aeroespaciales y aeropuertos.

En Florida, las leyes se identifican por secciones. La Sección 692.203 de los Estatutos de Florida, es la que establece lo siguiente:  

1. El extranjero perteneciente a los países mencionados no puede directa o indirectamente, ser dueño, tener el control, o adquirir un inmueble que esté dentro de las 10 millas de cualquier instalación militar o un establecimiento de infraestructura crítica. Ni a través de compañías o adquirir por compra (excepto que tenga menos del 5% en la propiedad o que no tenga control sobre la empresa que es dueña de ese inmueble).

2. El extranjero perteneciente a los países mencionados que, directamente o indirectamente, sea propietario de un inmueble ubicado dentro de las 10 millas de una instalación militar o de un establecimiento de infraestructura crítica en el Estado de la Florida antes del 01 de Julio de 2023 puede continuar siendo el dueño de esa propiedad, pero no puede comprar ninguna propiedad adicional dentro de las 10 millas de cualquier base militar o establecimiento de infraestructura crítica. Esto quiere decir que los que compraron antes de la vigencia de esta Ley pueden mantener su inmueble, pero no pueden volver a comprar.  

3. El extranjero debe registrarse con el Departamento de Oportunidades Económicas (Department of Economic Opportunities) del Estado de la Florida. Siempre y cuando el inmueble esté dentro de las 10 millas de las bases militares. Ese registro todavía no está definido, pero debe tener al menos el nombre del propietario, la dirección del inmueble, el número de identificación de la parcela por el Property Appraiser y la descripción legal del inmueble. Este mismo punto establece una penalidad de $1,000 por cada día que incumpla con el registro después de la fecha de expiración (31 de diciembre del 2023). Se considerará atraso después del 31/01/2024. 
En el caso de los extranjeros de los países mencionados que adquieran inmuebles después del 07/01/2023 tendrán 30 días para registrarse luego de la compra. Esta parte de la Ley resulta bastante confiscatoria, porque establece que el Estado Florida puede poner un gravamen contra las propiedades que no hayan sido registradas bajo los anteriores parámetros.

4. El extranjero oriundo de los países mencionados, cuando sea persona natural, puede adquirir una propiedad residencial que no mida más de 2 acres (aproximadamente 87,000 pies) siempre y cuando el inmueble no esté dentro de 5 millas de cualquier base militar. En este punto la Ley menciona sólo la base militar, no menciona establecimientos de infraestructura crítica. Pareciera que la interpretación es intencional, ya que no menciona instalaciones como plantas de tratamiento de agua, centro de telecomunicaciones, de gas, entre otros. Además, la persona natural debe tener Visa vigente (no turista) o documentación oficial (en caso de asilo) autorizando la legalidad de su permanencia en la Florida. Este aspecto presenta controversia ya que podría interpretarse que aplica el TPS y otra documentación que demuestre que está legalmente en Florida. Como esta Ley es muy nueva, mi recomendación es esperar como serán abordados estos aspectos por las autoridades.

5. El extranjero, independientemente de las secciones 1 y 2, puede adquirir inmuebles cerca de cualquier instalación militar siempre que sea a través de ejecuciones de garantías o a través de cobro de deudas. Ej. Al extranjero que gane el juicio para cobrar una deuda le estará permitido ejecutar la casa del deudor. Pero la ley establece que esa propiedad debe ser vendida en los próximos 3 años.

6. Cualquier persona que compre un inmueble dentro del área restringida por esta ley (dentro de 10 millas de cualquier instalación militar o infraestructura crítica) debe presentar un Affidavit firmado bajo pena de perjurio confirmando que no pertenece al grupo que tiene prohibición de comprar bajo esta ley.  Inclusive los ciudadanos americanos. 

Si necesita información más detallada puede revise los Estatutos de Florida SB 264 (2023), Sección 692.03

¿Quieres evitar elevados cobros fiscales, conflictos familiares, pérdidas económicas en tribunales, el acoso de acreedores, e impedir que un juez ordene la distribución de tu patrimonio?

El trust es una herramienta de planificación patrimonial y sucesoral que se define como un documento legal que coloca sus activos en un fideicomiso para su beneficio durante el resto de su vida y determina dónde y a quien le gustaría que vayan estos bienes después de su muerte o si queda incapacitado. Debido a que es revocable, puede cancelarlo o cambiarlo en cualquier momento durante su vida. 

Los trusts pueden ser revocables e irrevocables. Los revocables se pueden actualizar, cancelar o cambiar en cualquier momento que usted lo disponga. 

Cualquiera que sea el plan sucesoral que esté manejando, debe incluir un testamento. El testamento es la herramienta de planificación sucesoral por excelencia, cuya elaboración debe estar a cargo de profesionales acreditados que saben exactamente, qué se debe considerar o no para efectos sucesorales. 

Un abogado experto y acreditado sabrá exactamente qué preguntas formularle y el alcance que debe tener el testamento para poder salvaguardar adecuadamente su patrimonio y el de sus herederos. 

Además, deberá contemplar escenarios que a veces ni usted mismo se plantea o actualizarlo ante escenarios como: fallecimiento inesperado, divorcios, cambio de estado civil de sus hijos mayores o hasta el fallecimiento de alguno de sus beneficiarios. 

Por eso le recomendamos pensarlo dos veces antes de hacerlo a través de aplicaciones digitales que usualmente suelen ser impersonales y que no están diseñadas a la medida de sus necesidades.